Publicado en Animal Político.
El crédito otorgado a empresas y a personas físicas asciende a 48.4% del Producto Interno Bruto (PIB), esta proporción, de acuerdo con la organización México, ¿cómo vamos?, no alcanza los niveles necesarios para detonar la creación de nuevas empresas y aumentar la productividad de las que ya existen, por lo que el #SemáforoEconómico de acceso al crédito publicado por la organización se encuentra en rojo.
En el segundo trimestre de 2019, el crédito empresarial aportó 66% del crédito otorgado en el país. El crédito a la vivienda representó 22% del total, mientras que el crédito al consumo fue 12%. Sin embargo, en el último año el crédito empresarial ha sido el que menos ha crecido; en términos nominales, ha crecido 4% anual entre el tercer trimestre de 2018 y el segundo de 2019.
El crédito a la vivienda aumentó 8% y el crédito al consumo creció 6%, de acuerdo con los resultados de la segunda Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas presentada por el Inegi y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Como proporción del PIB, el crédito a empresas y a personas físicas con actividad empresarial tiene un nivel de 32%, mientras que el crédito a la vivienda equivale a 10.6% y el crédito al consumo 5.9% del PIB.
“Aunque es necesario mejorar las condiciones de negocio y generar certidumbre en el entorno económico, entre otras cosas, el acceso al crédito también puede ser una herramienta para detonar un mayor crecimiento de la producción en el país. En particular, el acceso al crédito proporciona herramientas para generar mayor innovación, impulsar la productividad y generar empleos formales”, señala la organización.
De acuerdo con los resultados de la encuesta, en 2017, el 23.7% de las empresas solicitaron un crédito; de estos casos, 9 de cada 10 créditos fueron aprobados. En particular, 42.1% de las empresas medianas solicitaron un crédito en el año, mientras que sólo 18.1% de las microempresas lo hicieron.
La tasa de aprobación de créditos fue de 97.4% para las empresas grandes y de 87.1% para las microempresas; 93.9% de los créditos solicitados por empresas medianas fueron aprobados.
Como principal razón para el rechazo de una solicitud de crédito se mencionó la falta de historial crediticio.
De acuerdo con la encuesta presentada por el Inegi, sólo 4.6% de las empresas utiliza alguna tecnología financiera para obtener créditos o realizar inversiones, proporción que aumenta de acuerdo con el tamaño de las empresas, ya que 11% de las empresas grandes las usa.
“En un entorno en el que hay cada vez más opciones para realizar transacciones financieras mediante el uso de nuevas tecnologías y plataformas, un incremento en la proporción de empresas que las aprovechan podría generar un aumento en el crédito otorgado, considera la organización.
En 2019, la actividad económica en México ha mostrado una desaceleración, y según el #SemáforoEconómico de crecimiento económico, en el segundo trimestre del año la tasa anual de crecimiento fue 0.3%, mientras que entre enero y marzo la actividad económica aumentó 0.1%.